Quanto investir pra garantir R$ 3.000 por mês com fundos imobiliários?

Quanto investir pra garantir R$ 3.000 por mês com fundos imobiliários?

Quanto Investir pra Garantir R$ 3.000 por Mês com Fundos Imobiliários?
Já imaginou o que você faria com R$ 3.000 a mais pingando na sua conta todo mês, sem precisar ralar mais por isso? Pois é, e se eu te falar que tem um jeito de conseguir essa grana de boas, sem precisar de um segundo emprego? Vamos falar dos fundos imobiliários, ou FIIs, que podem ser o caminho pra você conquistar essa renda extra tão sonhada.

O que são fundos imobiliários?

Pra começar do básico: fundos imobiliários, ou FIIs, são um tipo de investimento onde você compra uma “fatia” de imóveis, sem precisar comprar um imóvel inteiro. Imagina só, você investe uma graninha e vira “sócio” de shopping, prédio comercial, galpão logístico, entre outros. E o melhor? Você ganha uma parte dos lucros, geralmente em forma de dividendos, que caem na sua conta todo mês.

Por que os FIIs estão bombando? Aqui vão alguns motivos:

Investimento Inicial Acessível: Dá pra começar com pouco dinheiro, sem precisar vender o rim.
Isenção de Imposto nos Dividendos: Por enquanto, o governo não cobra imposto sobre os dividendos que você ganha com FIIs. Ponto pra gente!
Renda de aluguel sem dor de cabeça: Você ganha como se tivesse alugando um imóvel, mas sem se preocupar com inquilino chato ou cano estourado.
Diversificação: Pode investir em vários tipos de imóveis, espalhando o risco.
Alta Liquidez: Diferente de vender um imóvel, que pode demorar uma eternidade, você consegue vender suas cotas de FIIs rapidinho.

FIIs vs. ações: Qual é melhor?

A primeira dúvida que bate é: vale mais a pena investir em ações ou em FIIs? Vamos dar uma olhada nos números pra ver. Uma métrica legal de se olhar é o dividend yield, que basicamente é o quanto você ganha de volta em relação ao que investiu. No último ano, a Taesa (empresa do setor elétrico) teve um dividend yield de 10,7%. Legal, né? Mas o fundo imobiliário MXRF bateu 11,7% no mesmo período. Já dá pra ver que, no quesito “dinheiro caindo na conta”, os FIIs podem sair na frente.

E se a gente olhar pra um período mais longo, tipo 5 anos? A Taesa teve uma média de 9,94% ao ano, enquanto o MXRF chegou a 13,10%. Mais uma vez, os FIIs dão um baile na distribuição de dividendos.

Mas, ó, não é só isso. Tem que considerar também a valorização das cotas. Quem investiu na Taesa há 5 anos não viu grande crescimento no valor do investimento, enquanto o MXRF deu uma valorizada boa. Ou seja, FIIs podem ser uma mina de ouro tanto nos dividendos quanto na valorização.

Por que não investir só em ações?

Investir só em ações pode ser tentador, mas tem dois pontos que você precisa considerar: diversificação e estabilidade.

Os FIIs, por exemplo, são obrigados a distribuir 95% dos seus lucros, o que geralmente oferece um retorno mais estável. E outra: dá pra comprar cotas de FIIs por um preço abaixo do valor patrimonial, o que é uma baita vantagem.

Quando investir em fundos imobiliários?

O timing é tudo quando se trata de investir. Existem dois momentos que você deve ficar de olho:

Taxa SELIC: Quando a SELIC tá lá em cima, os FIIs tendem a oferecer rendimentos bem atraentes.
Prêmio do Tesouro: Se o yield dos FIIs estiver maior que o do Tesouro IPCA, pode ser um bom momento pra entrar no jogo.
Essas dicas ajudam você a maximizar seus ganhos e evitar dor de cabeça. Fique de olho no mercado e nas mudanças nas taxas de juros.

Como escolher o fundo imobiliário certo?

Escolher o FII certo é o pulo do gato. Aqui estão os critérios que você deve considerar:

Dividend Yield: Veja quanto o fundo tá pagando em relação ao seu investimento.
Vacância: Fundos com imóveis sempre ocupados são menos arriscados.
Concentração de Inquilinos: Mais inquilinos, menos risco.
Taxa de Administração: Procure por fundos com taxas mais baixas, pra sobrar mais grana pra você.
Qualidade dos Imóveis: Imóveis bons e bem localizados tendem a dar menos dor de cabeça.
Patrimônio por Cota: Verifique se o preço que você tá pagando tá dentro do valor justo em relação ao patrimônio do fundo.

Quanto investir pra ganhar R$ 3.000 por mês?

Agora, a pergunta de um milhão: quanto você precisa investir pra ganhar R$ 3.000 por mês? Vamos fazer as contas.

Aqui vão alguns exemplos de FIIs:

XPML11: Último dividendo de R$ 0,92 por cota. Pra receber R$ 600 por mês, você precisaria de umas R$ 73.645 investidos.
HGLG11: Último dividendo de R$ 1,10 por cota. Pra R$ 600 por mês, você precisaria de R$ 86.000.
BCFF: Último dividendo de R$ 0,07 por cota. Pra R$ 600 por mês, você precisaria de R$ 8.572.
XPLG: Último dividendo de R$ 0,78 por cota. Pra R$ 600 por mês, você precisaria de R$ 770.
CPTS: Último dividendo de R$ 0,08 por cota. Pra R$ 600 por mês, você precisaria de R$ 7.500.
Fazendo as contas, pra ter uma carteira diversificada e garantir seus R$ 3.000 por mês, você precisaria investir cerca de R$ 390.000. Parece muito, mas acredite, é um investimento que pode mudar sua vida.

Construindo sua renda passiva

Não tem essa grana toda agora? Sem problema! Construir uma renda passiva é um processo. Comece pequeno, compre uma cota aqui, outra ali, e reinvista os dividendos que você for ganhando. Com o tempo, seu investimento vai crescer e, quando você perceber, estará mais perto da sua liberdade financeira.

O maior erro que você pode cometer é procrastinar. Comece hoje, mesmo que seja com pouco. Como o próprio Warren Buffett disse, a maior tristeza dos investidores é não ter começado mais cedo. Não deixe essa oportunidade passar!

Conclusão

Investir em fundos imobiliários pode ser o caminho pra você garantir uma renda passiva e alcançar a tão sonhada liberdade financeira. Com a análise certa e um planejamento esperto, você pode sim chegar aos R$ 3.000 por mês. Estude, diversifique e, acima de tudo, comece agora!